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      3. 《財課堂》:低利率時代,普通人如何“理”出自己的財富?青島銀行專家推薦“四分*規劃法”

        2024-04-02  來源: 大眾網 作者: 種燦燦

          大眾網記者 種燦燦 劉磊 見習記者 李豐碩 劉清華 棗莊報道

          隨著全球經濟的深度調整,低利率時代已經悄然來臨。面對日益下行的利率環境,如何科學有效地進行理財,確保資產的保值增值,已成為廣大市民關注的焦點。

          低利率時代如何理財?如何找到適合自己的理財路徑?本期大眾網“財課堂”聯合青島銀行棗莊分行,就理財話題進行支招。

        青島銀行棗莊分行財富管理尹欣

          青島銀行棗莊分行財富管理尹欣:四分*規劃法助力資產配置

          面對資管新規與利率下調,資產配置成明智之選

          資管新規打破理財剛兌,存款利率連續下調,當下投資者確實面臨著錢不知往哪放的局面。從現在政策面上看我國的貨幣政策是持續寬松傾向,基本面上來看宏觀經濟數據是好于預期的,顯示出中國經濟的穩健復蘇趨勢,從情緒面上市場情緒相對謹慎,外部經濟和政策環境的變化也影響了投資者的信心。

          在這種情況下呢,我們銀行作為金融服務機構給出的建議是要做資產配置。一個科學的配置方式叫做資產配置“四分*規劃法”。

          四分*規劃法:靈活、收益、安全,三性兼備的理財新策略

          什么叫資產配置四分*規劃法呢?其實簡單講就是將我們投資者的現金流分為四筆錢進行分散投資。

          第一筆錢叫隨時會用,生活開支、臨時的事情等,這筆錢投資以靈活為主,而不是以收益為主,可放置在銀行活期理財里,基本上都是工作日3點半之前用錢時隨時可贖回,不用錢的話每天都有收益,比如我們行的“天天開薪”目前7日年化在2.2-2.8%左右。

          第二筆錢叫近期要用,這筆錢雖然不會馬上用掉,但是不能放太長,靈活的同時兼顧收益,基本上兩年內的時間,可以選擇銀行的定期存款/大額存單/低波理財/純債及偏債混合基金/純債資管、信托等。

          第三筆錢叫短期不用,實現2-5年中長期目標,鎖定期限、靜候收獲綜合理財收益,這筆錢我們可以選擇三年定期存款、國債、中短期兩全保險、信托、長期理財、貴金屬等。

          第四筆錢叫將來必用,解決五年以上的人生大事,像養老、醫療、教育、子女婚嫁、傳承等,非常重要的剛性需求。這些錢是需要提前準備的,可配置保障型保險、年金保險、終身壽險、也可以長期堅持基金定投或者選擇貴金屬。

          這樣做好資產配置的優勢在于它既不影響投資者到時候用錢,也不影響處理緊急事情,還不影響將來的規劃。兼顧了靈活性、收益性和安全性。理財三性全部具備,現在很少有一種產品可以同時具備理財的三個特性,必須通過組合來實現。那么這套組合就會發現,用錢的時候有錢,將來的人生大事還會有錢,應急的錢也不缺,與配置前相比是一套更優化更合理的組合。

          我們在資產配置“四分*規劃法”的基礎之上,還會結合家庭生命周期理論,解決客戶在不同時期滿足“當下家庭目標”的資金需求,幫助我們達成不同階段的“小目標”。

          鎖定未來收益,拉長投資期限是關鍵

          面對當前低利率時代,長期看利率下行將成為主要趨勢,提前鎖定收益做好下行保護更是宜早不宜遲。因此我們建議大家做好“鎖利”配置,在資金允許的條件下,盡可能拉長投資期限,提前鎖定未來。歡迎大家來青島銀行,我們專業的理財經理為您量身定制財富管理鎖利配置方案,為您的財富保駕護航。

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        初審編輯:李婷婷

        責任編輯:武甜瑩

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